2024年4月，福建泽良律师事务所何青思律师现身北京电视台BRTV科教频道《法治中国60'》栏目演播室，以案释法，直击法治热点，以我所亲办重疾险未如实告知拒赔胜诉案件，揭示保险拒赔背后的疑难与真相。
本期《法治中国60'》律师
何青思律师，专注保险拒赔疑难案件资深律师，北京电视台BRTV科教频道《律师帮帮忙》特邀律师，北京电视台BRTV科教频道《法治中国60'》特邀律师，《保险拒赔诉讼实务》书籍作者。亲办案例300+，涉及类型广泛，包含未如实告知、既往症、猝死、饮酒/醉酒、无证驾驶、无高空作业证、非营运车改变性质等。成功处理的案件类型涵盖意外险、重疾险、车险、医疗险、责任险、财产险等各类险种的拒赔，具备丰富的诉讼实务经验，多次协助当事人从0元拒赔逆转为全额支持百万保险金。曾为多家保险公司提供法律顾问服务，具备洞察保险公司拒赔策略的能力。执业至今具有丰富的理论基础以及缜密的逻辑分析能力，在保险拒赔领域具有丰富的法律服务经验，并多次受邀参与电视台的法律栏目录制。
案件情况
01未雨绸缪，投保抵御风险
2021年11月，梁女士为小朋友投保保额50万重疾险，投保后的前10个保单年度内确诊重疾可额外赔付50万，如果是特定重疾，还可以额外再赔付25万。
02申请理赔，遭强势拒赔
2022年12月，梁女士提交理赔申请。2023年1月，保险公司以“未如实告知”拒赔，原因是调查到小朋友在投保前有不明原因发烧和血常规检查结果异常的记录，在投保时未如实告知。
03泽良介入，全额获赔
2023年3月，梁女士委托泽良律所介入代理此案，考虑到小朋友在治疗中，医药费昂贵，主办律师跟保险公司发起谈判，争取快速理赔以缓解梁女士夫妇的经济压力。2023年4月，泽良律所介入的成效显著，保险公司同意给到100万的理赔方案，距离保单约定的金额还差25万。
2023年4月，经过反复沟通和考虑，梁女士夫妇决定顶住压力，起诉争取全额理赔，为孩子的治疗争取更好的保障。2023年7月，法院一审判决，支持我方全部诉求，全面胜诉！保险公司不服，提起上诉！
2023年10月，法院二审判决，维持一审判决，案件全面获胜，除争取到125万全额的保险金理赔，还恢复合同效力，豁免余期保费！
律师说法
未如实告知是保险拒赔中常见的拒赔事项，本案中，何青思律师认为当事人并不存在未如实告知的情况，保险公司主张未如实告知、解除合同，不支付保险金，法律依据来自于《保险法》的第十六条，但同样的《保险法》第十六条里面也限制了保险公司行使解除权的必要条件。结合这个案件来看，法院与我们的观点一致，认为当事人的情况（不明原因发热、血常规异常）不足以构成重大影响的事项。至于上述的重大影响事项，何青思律师是这样解释的，保险公司设置保险合同中的健康告知事项的条款，风险由保险公司控制的，但倘若保险公司设置感冒都需要告知，那大多数人都不能投保，这种情况就不属于一个足以影响的事项。所以法官同样考虑到这个因素，最终全额支持了当事人125万元保险金。
至于大家都很想要了解的投保建议，何青思律师表示，往往保险纠纷的发生都在于双方的认知程度不同，很多时候消费者处于弱势是因为找业务员买保险时，很少会同步的录音录像，若后续双方发生分歧，这个时候要拿证据难度大。
所以基于这一点，何青思律师建议大家，相比起真的发生了问题，不如防患于未然，不轻信业务员的口头承诺，仔细查看保险合同中的保险责任条款、责任免除条款、健康告知等重大利害关系的条款。
律所介绍
福建泽良律师事务所是专攻全国保险拒赔的精品律所，协作团队人数200+，律所以“垫付差旅费后收费”的模式在全国范围内办理保险纠纷案件。泽良所累积办理保险纠纷胜案5000余件。险种涵盖：意外险、雇主险、重疾险、医疗险、寿险、车险、财产险、责任险等。
拒赔情形涵盖：
意外险中猝死、未尸检、自杀、高空作业、超标电动车、醉酒、鉴定标准不符、职业类别不符等拒赔类型；
重疾险/医疗险中带病投保、等待期出险、违反健康告知、遗传疾病、不属于重疾标准、既往症、高血压、未如实告知结节/息肉等等拒赔类型；
车险中无证驾驶、醉酒、逃逸、实习期驾驶拖挂车、自燃、私车营运、逃逸、改装车辆、事故性质原因不明、间接损失不赔等拒赔类型；
财产险中火灾、台风、暴雨、临时建筑、定损差异等拒赔类型；
雇主责任险中猝死、未工伤认定、高空作业、未达伤残等级等拒赔类型。
上述所有拒赔类型，泽良所均有胜诉案例，已达成全险种拒赔类型胜诉“大满贯”。
